La Guerra Financiera Asimétrica es el título del último libro que ha pasado a formar parte de Mi biblioteca junto los demás libros sobre Gestión Pasiva, que son los que han ocupado la mayor parte mi tiempo de lectura en estos últimos años. Éste tiene la particularidad de que es el primer libro sobre gestión pasiva publicado por alguien de este país.
El libro La Guerra Financiera Asimétrica es un manual práctico sobre inversión publicado por Quiet Investment dirigido al ahorrador e inversor particular. Está escrito con bastante originalidad (emplean un lenguaje bélico la mayor parte del tiempo) con el objetivo de enseñar al inversor particular a rentabilizar sus ahorros en los mercados financieros partiendo del sentido común. Para ello recomiendan la inversión indexada. Demuestran su efectividad con bastantes ejemplos contundentes, no sin antes prevenirle de los enemigos que se va a encontrar en el camino.
El artículo de hoy es un pequeño resumen de los primeros capítulos del libro y trata de los 5 grandes rivales del inversor particular en La Guerra Financiera Asimétrica.
La Guerra Financiera Asimétrica - Quiet Investment
Los 5 gran rivales del inversor particular en la Inversión en Bolsa:
01
La inflación
La inflación es enemiga de cualquiera, invierta o no. Año tras año, el precio de los productos y servicios suben, sin embargo no ocurre lo mismo con el valor del dinero que se encuentra en la cuenta corriente o debajo del colchón. En el periodo 1999-2017, según los datos anuales del IPC (Indice de Precios al Consumo), la subida media anual de los precios (inflación) ha sido del 2,23 %, esto llevado a la práctica quiere decir que un ciudadano para comprar en el año 2017 lo que podía comprar en el año 1999 con la cantidad de 10.000 €, necesitaría ahora unos 15.500 €. En otras palabras, de no haber invertido esos 10.000 € en el año 1999, sobre todo en activos que se lleven bien con la inflación, como por ejemplo la renta variable, los 10.000 € de 1999 seguirían siendo 10.000 € en 2017, pero con un 35 % menos de poder adquisitivo.
02
Los impuestos
Dejar de lado la fiscalidad en la inversión es un error. Los impuestos son una de las principales amenazas a la que se enfrenta el inversor particular en su lucha de obtener rentabilidad. Pagar impuestos por los beneficios es obligatorio, sin embargo es importante retrasar el pago para sacar el máximo partido al interés compuesto. La manera (legal) de hacerlo es realizar una inversión más enfocada en el largo plazo, tratando de hacer efectivos los beneficios cuanto más tarde mejor, porque hasta que no pasan a la cuenta corriente, el inversor no tiene la obligación de tributar. También es importante que el inversor invierta con productos eficientes fiscalmente, como por ejemplo los fondos de inversión, que permiten traspasar los beneficios de un fondo a otro sin que tengan que pasar antes por la cuenta corriente, por la que la obligación de tributar no existe.
03
Los bancos
Que el inversor particular acuda al banco para rentabilizar sus ahorros no es buena idea. Suelen vender productos caros y malos. El objetivo principal del banco es atiborrarse a comisiones a costa suya. Esto siempre ha sido así y continuará siendo así. El banco nunca le va a ofrecer al inversor el producto que más le pueda beneficiar, si no el que le deje un mayor margen. Y aunque de verdad quisieran ayudarle, no sabrían. Como bien se apunta en el libro La Guerra Financiera Asimétrica, la mayoría del personal que trabaja allí no tienen los conocimientos adecuados. Ni en muchos casos las mejores herramientas.
04
La industria de los fondos de inversión
Como ocurre con el sistema bancario, la industria de los fondos de inversión no está para ayudarte. Un fondo de inversión es la mejor herramienta que tiene el inversor al alcance para invertir sus ahorros, pero esto no significa que sean todos adecuados. El inversor particular debe ser prudente especialmente con los de gestión activa. Hay dos razones para ello. La primera, los pobres resultados que obtienen y la segunda, las comisiones. La mayor parte de los fondos que existen no baten a sus respectivos índices de referencia. Cualquiera que invierta con un fondo indexado obtendría mejores resultados que alrededor del 90 % de los gestores profesionales de fondos de inversión. Y además, la mayoría de estos fondos mediocres, por no decir todos, tienen elevadas comisiones de gestión, lo que afecta de manera muy negativa en la rentabilidad que obtiene el inversor.
05
Los intermediarios financieros
El intermediario financiero, también conocido como broker, vive de las comisiones. Como ocurre con los otros rivales, el broker es una entidad que va a intentar meter la mano en el bolsillo del inversor particular en cuanto se despiste. Sin embargo, para que el inversor particular tenga la posibilidad de invertir sus ahorros, es necesario que acuda a él. Por eso, es importante que el inversor acierte con la decisión de qué broker elegir para invertir en bolsa. Además, una vez elegido, también es importante que se mantenga disciplinado ante sus campañas de marketing y recomendaciones bursátiles, todas ellas con la intención de hacerle comprar y vender para recibir las oportunas comisiones.
06
Otros "pequeños" enemigos a tener en cuenta
En La Guerra Financiera Asimétrica, además de los anteriores enemigos, también existen otros, no tan grandes, pero no por ello menos peligrosos. Los Soplones, los Traidores y los Colaboracionistas (es como se hace referencia a ellos en el libro) pueden aparecer en cualquier momento, por eso es importante que el inversor particular sepa quiénes son para aumentar las posibilidades de ganarles la batalla.
Concluyendo sobre el libro La Guerra Financiera Asimétrica
El libro La Guerra Financiera Asimétrica, de lectura rápida y entretenida, que por cierto me ha encantado, es un manual de inversión que pretende ayudar al ahorrador y/o inversor particular a conseguir la independencia financiera.
Los autores del libro La Guerra Financiera Asimétrica se salen un poco de la jerga financiera habitual, empleando metáforas militares (conocen este mundo muy bien y de ahí el título) para explicar el proceso de inversión que debe seguir el inversor para conseguir el éxito, que consiste, primero, en conocer al detalle las amenazas y segundo, en hacerles frente empleando las herramientas adecuadas, como por ejemplo la indexación, la inversión a largo plazo y las aportaciones periódicas.
Si deseas saber más sobre el libro La Guerra Financiera Asimétrica, te recomiendo que veas el siguiente vídeo. Es la presentación del libro y no tiene desperdicio.
Para participar en el sorteo [FINALIZADO] de 5 libros de La Guerra Financiera Asimétrica:
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— Gestión Pasiva (@GestionPasiva) 7 de octubre de 2018
¡SORTEO! El día 31/10 sortearé entre los suscriptores del blog 5 ejemplares del libro “La Guerra Financiera Asimétrica” escrito por @QuietInvestment.
Para participar:
1) Ser suscriptor del blog @gestionpasiva
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Si no eres suscriptor del blog y quieres participar en el sorteo, suscríbete a través de los formularios que aparecen en el blog, como por ejemplo el formulario que se sitúa a pie de página.
La fecha de suscripción ha de ser antes de la fecha final del plazo del sorteo.
Si eres suscriptor del blog pero no eres usuario de Twitter, date de alta en Twitter, retuitea y participa en el sorteo.
Plazo para participar en el sorteo:
El plazo para participar es del día 08/10/2018 al día 30/10/2018.
Fecha y forma de realización del sorteo:
El sorteo para elegir a los 5 ganadores del libro La Guerra Financiera Asimétrica se realizará de forma aleatoria el día 31/10/2018 a través de la plataforma de sorteos http://www.randorium.com/es/
Comunicación y comprobación de los ganadores del sorteo:
El día 31/10/2018, tras la realización del sorteo, comunicaré los 5 ganadores del sorteo a todos los suscriptores del blog a través de correo electrónico, y también los 5 reservas, todos ellos numerados del uno al diez. Así mismo, también comunicaré en dicho correo electrónico el enlace del sorteo de http://www.randorium.com/es/ para constatar la veracidad del mismo, donde se podrá comprobar tanto los ganadores como los participantes del sorteo.
De forma paralela publicaré por la red social Twitter los 5 ganadores que contactaré por mensaje privado a través de esta red social. A través de este mensaje privado me tendrán que facilitar el correo con el que están suscritos al blog para comprobar que efectivamente están suscritos.
Finalmente, tras comprobar que están suscritos al blog, me pondré en contacto a través del correo facilitado por cada uno de ellos para acordar el envío* del libro de La Guerra Financiera Asimétrica.
Si tras comprobar que alguno de los correos facilitados por los 5 ganadores del sorteo no estuviese suscrito al blog, el siguiente reserva, o siguientes en caso de haber más de uno, pasaría a ser ganador del sorteo, previa comprobación del correo electrónico. También, en caso de no recibir respuesta al mensaje privado de Twitter en el plazo de 7 días, se pasaría al siguiente reserva.
*Realizo envíos fuera de España.
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