Las 17 reglas de protección financiera de Harry Browne

Uno de los libros sobre Bolsa que menos tiempo he empleado leyendo, y que a su vez más me ha enriquecido ha sido el que tiene publicado Harry Browne. Se titula Fail-Safe Investing y trata sobre una serie de consejos que cualquiera pueda aplicar para proteger sus finanzas.

Harry Browne es conocido, entre otras cosas, por haberse presentado a Presidente de los Estados Unidos por el partido libertario en los años 1996 y 2000, y por ser el ideólogo de la Cartera Permanente. Este tipo de inversión consiste en tener una cartera formada por cuatro activos (oro, renta variable, bonos a largo plazo y liquidez) repartida a partes iguales, con el objetivo asegurar el patrimonio y obtener rendimientos sostenidos de forma sencilla sin darle ninguna importancia al día a día de los mercados.

Fail-Safe Investing - Harry Browne

Fail-Safe Investing - Harry Browne

Si no quieres ir dando bandazos por los mercados, es una buena decisión que leas su libro. Cómo indica el subtitulo, no te llevará más de 30 minutos, pero de momento te dejo con el resumen de las 17 reglas de seguridad financiera que Harry Browne detalla en el libro.

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Las 17 reglas de seguridad financiera de Harry Browne:

01

La base de tu riqueza tiene que ser tu trabajo

La inversión es el último paso de los tres que existen en el proceso de creación de un patrimonio. El primero de ellos es ganar el dinero (con tu trabajo, profesión o negocio) y el segundo ahorrarlo. Una vez des los dos primeros pasos, puedes ganar mucho más invirtiendo que con tu actividad habitual, pero si antes no das la importancia que se merecen a los ingresos y al ahorro, nunca podrás hacer crecer tu patrimonio aprovechándote del interés compuesto que pueda proporcionar la inversión.

02

Que hayas ganado dinero invirtiendo en el pasado no significa que puedas ganarlo de nuevo

Si lo pierdes todo invirtiendo, puedes volver a ganarlo otra vez. Pero no cuentes con ello. El éxito en la inversión depende de muchos factores que no puedes controlar que cambian forma continua. Lo que ganaste en el pasado lo hiciste en unas circunstancias determinadas que te fueron bien, pero el mundo de la inversión no te va a esperar para que lo vuelvas a repetir.

03

Invertir es una cosa y especular otra

Muchos inversores piensan que están invirtiendo y lo que están haciendo es especular. Si no sabes la diferencia entre ambos conceptos, estás en peligro. Cuando inviertes aceptas los rendimientos que puede proporcionar el mercado. Cuando especulas intentas batirlo intentando obtener mejores rentabilidades. Solo unos pocos lo consiguen a largo plazo.

04

No hagas caso a los charlatanes

Nadie sabe lo que va a ocurrir en el futuro. Cuando veas, leas o escuches a alguien dando pronósticos sobre lo que puede hacer un determinado activo o mercado en general, no le hagas caso. Te está intentando vender algo o no sabe lo que dice.

05

No esperes que nadie te haga rico...

En un mundo perfecto quizás tenga sentido prestar atención a lo que digan los profesionales, o incluso, hacer lo mismo que hagan ellos. En infinidad de publicaciones puedes ver consejos de inversión sobre lo que deberías hacer y lo que no. Aunque alguno de ellos puede ser valioso, sobre todo si estás empezando, ningún consejo de inversión tiene la seguridad de funcionar al 100 %.

06

...ni tampoco ningún sistema de trading

En el mundillo de los mercados financieros te encontrarás con muchos sistemas de trading que parecen que sean la fórmula de ganar dinero, todos muy bien testados con el objetivo de batir al mercado tomando las menos decisiones de inversión posibles, pero cuando tu dinero está en juego ningún sistema de trading funciona .

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07

No inviertas con dinero prestado

Cuando alguien se arruina por completo, casi siempre es debido a que invirtió con dinero prestado. Pedir préstamos o utilizar apalancamiento aumenta el riesgo de perder algo más que la inversión original. Si inviertes únicamente con dinero que posees, es muy difícil que vayas a la quiebra, especialmente si sigues las reglas que se dan aquí.

08

Toma tus propias decisiones

Muchas personas han perdido sus ahorros por confiar su gestión a otra persona (charlatán,  empleado de banca, etc). No esperes que nadie trate tu dinero con el mismo cuidado que lo harías tú. Especular para intentar batir al mercado es muy difícil pero si lo que quieres es proteger lo que tienes, tan solo necesitas tener claros unos conceptos sobre inversión pasiva y crear una cartera que se adapte a ti.

09

No hagas nada que no comprendas


No inviertas o especules en algo que no entiendas. Si lo haces, más adelante descubrirás por qué. Tus pérdidas podrán ser mayores de las que hubieras imaginado.
Antes que arriesgarse con inversiones que no sabes de qué van, el dinero es mejor meterlo en letras del Tesoro o dejarlo en la cuenta corriente. No importa lo que diga tu amigo o cuñado. Son tus ahorros los que están en peligro, no los suyos. Si no lo entiendes, no lo hagas.

10

Diversifica

Cada inversión tiene su tiempo y su momento. Ninguna es válida para siempre. Unos años lo puede hacer mejor la renta variable, otros años la renta fija, otros el oro o también la inmobiliaria. Vivimos en un mundo incierto y lo ideal es invertir en varios tipos de activos al mismo tiempo. No debes arriesgarte a que un mal año en alguno de ellos acabe con gran parte de tu patrimonio.

11

Crea una cartera pensada también para resistir en los peores momentos

Pon el dinero que vayas acumulando el resto de tu vida en una cartera de inversión simple, equilibrada y diversificada, como por ejemplo en una "Cartera Permanente", porque una vez la pongas en marcha, no necesitarás ningún tipo de gestión, incluso aunque tu expectativa sobre lo que puede deparar el futuro cambie. La cartera debe garantizar que tu patrimonio sobreviva, también ante cualquier evento negativo que afecte de manera particular a un activo de la cartera. 

12

Especula sólo con el dinero que puedas permitirte perder

Si quieres batir al mercado, crea una segunda cartera con la que intentarlo. Pero asegúrate de que no contenga ni un céntimo más del que puedas permitirte perder.
Será la "Cartera Variable". Puedes tenerla toda o parte en acciones, oro u otra cosa. Puedes arriesgarte con ella porque sabes que, pase lo que pase ninguna pérdida será desastrosa. En el peor de los casos, sólo perderás el dinero que decidiste de antemano que no es primordial para ti.

13

Mantén parte de tu dinero fuera del país en el que vives

Para que tu patrimonio esté debidamente protegido, una parte ha de estar en el extranjero. De esta manera, el Estado no podrá echar mano de él y no tendrás que preocuparte ante una posible crisis económica o bancaria.

14

Aprovéchate de las ventajas fiscales

Pasamos gran parte de nuestra vida pagando impuestos en beneficio del Estado. Afortunadamente, en la inversión siempre existen opciones para reducir el pago de impuestos, que no son ilegales ni tampoco complicadas de llevar a cabo. Siempre que puedas, intenta reducir el pago de impuestos. Sus efectos son determinantes a largo plazo.

15

Toma de forma razonada cualquier decisión de inversión

La mayoría de inversores fallan con sus inversiones porque no saben a dónde van ni de dónde vienen. Esto ocurre porque no tienen ningún plan que determine los objetivos de inversión y cómo conseguirlos. Invertir sin plan, es estar a merced de todo lo que lees y escuchas en los medios y esto puede resultar muy peligroso. Con el plan adecuado, tendrás una base para tomar de manera razonada cualquier decisión de inversión.

16

No sólo se trata de invertir: Disfruta


Tu riqueza o patrimonio carece de valor si no puedes disfrutarlo. De la misma manera que apartas un porcentaje de tus ahorros para invertir, establece otro porcentaje para poder gastarlo en lo que más te apetezca. Así, no te obsesionarás con el ahorro y no tendrás la sensación de estar arruinando tu futuro cada vez que te des un capricho.

17

Ante la duda, la más segura

En cuestiones financieras, siempre que tengas dudas sobre si tomar una decisión u otra, siempre es mejor decantarse por el lado de la seguridad. Si por elegir la decisión más segura, dejas pasar alguna oportunidad de rentabilizar tu inversión, tranquilo, pronto habrá otra. Pero si pierdes los ahorros de toda una vida, es posible que nunca más tengas la oportunidad de recuperarlos.

¿Qué te parecen las reglas de protección financiera de Harry Browne? ¿Estás de acuerdo con todas ellas?


Si tienes alguna duda o sugerencia sobre ellas no dudes en dejar un comentario más abajo.

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"Keep it safe and simple" - Harry Browne

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Sobre mí:

Sergio Yuste Teruel

Sergio Yuste gestionpasiva.com

Asesor Financiero, asociado nº 13228 de EFPA (European Financial Planning Association).

Apasionado de los Mercados Financieros y del Marketing Digital.

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  • Hola,
    Muy buen articulo.
    Me preguntaba cual es tu recomendación para seguir el consejo 13? Algún país / banco en particular?

    • Hola,

      Esa regla va dirigirida más bien a inversores con grandes capitales.
      De todas ellas es la que menos importancia tiene para mi y con la que estoy menos de acuerdo.

      Un saludo,

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