Cómo duplicar tu dinero con la Regla del 72

Seguro que alguna vez has soñado con duplicar tu dinero, pero ¿te has parado a pensar cómo conseguirlo y en los años que necesitarás para hacerlo? 

En esta entrada no te voy a hablar de cómo apostar para la próxima jornada de Liga, tampoco de los de resultados más probables de la quiniela ni de ninguna fórmula mágica para ganar dinero. Ni si quiera de cómo ganar dinero.

Hoy toca hablarte de un método sencillo que sirve para calcular el tiempo (o la rentabilidad) que necesitas para duplicar tu dinero invirtiendo. 

El tiempo necesario para doblarlo vendrá determinado por el resultado que obtengan tus inversiones. En una inversión en acciones, la Regla del 72 dice que probablemente tardes unos 9 años en duplicarlo y en un deposito a plazo fijo, acumulando los intereses obtenidos, tardes como mínimo unos 50 años. 

A continuación te explico qué es y cómo funciona la Regla del 72.

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¿Qué es y cómo se utiliza la Regla del 72?

​La Regla del 72 es un pequeño y simple cálculo muy útil para saber, de forma aproximada, cuánto tiempo vas a tardar en duplicar tu dinero a una determinada tasa de rentabilidad.

Solo tienes que dividir el número 72 entre la rentabilidad que está obteniendo tu inversión o la que esperas tener. El resultado es el número de años que tienen que transcurrir para que el capital invertido se duplique.

Ejemplo de la Regla del 72

Para saber cuántos años tienen que pasar para duplicar tu dinero en una inversión inicial de 10.000 € que está obteniendo una rentabilidad anual del 10 %, tienes que dividir 72 entre 10. La Regla del 72 dice que cuando transcurran 7,2 años tu inversión habrá llegado a los 20.000 €.

Otra forma de utilizar la Regla del 72

Quizás tu duda no sea el numero de años que tienen que transcurrir, sino la rentabilidad a obtener durante el tiempo determinado que dura la inversión para duplicar tu dinero.

Para ello tienes que dividir el número 72, en lugar de la rentabilidad, entre el numero de años de la inversión. El resultado obtenido es la rentabilidad que necesitas obtener invirtiendo para doblar el capital inicial.

Ejemplo de la Regla del 72

Para saber qué tasa de rentabilidad tienes que obtener para duplicar tu dinero en una inversión cuya duración es de 15 años, tienes que dividir el número 72 entre 15. En este caso necesitas obtener una rentabilidad anual del 4,8 % para duplicar tu dinero invertido al final de los 15 años.

Las dos formas de emplear la Regla del 72:

duplicar-tu-dinero-regla-72

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La Regla del 72 trabaja con el interés compuesto

​Para que la Regla del 72 sea efectiva a la hora de duplicar tu dinero, se tiene que cumplir una condición indispensable. Y es que los beneficios obtenidos en cada periodo de tiempo los tienes que reinvertir de nuevo.

Porque si no reinviertes los beneficios te voy a decir cuándo duplicarías el dinero:

¡Nunca!​

Es de sentido común. Si no acumulas las ganancias a la inversión inicial, ésta nunca variará.

Por tanto, es necesario que tus inversiones se aprovechen del efecto mágico del interés compuesto para tener la posibilidad de doblar el capital invertido.

Pero además, existen otras situaciones donde la Regla del 72 tampoco es muy útil.

Cuándo no funciona la Regla del 72

La Regla del 72 es muy sencilla de aplicar, por eso también tiene otras limitaciones.

Una de ellas es que no la puedes emplear en inversiones donde hagas aportaciones periódicas de ahorro. La Regla del 72 solo funciona con las inversiones donde el desembolso de la inversión se hace de una vez.

​Otra limitación que tiene la regla a la hora de duplicar tu dinero es que funciona bien con unos números de rentabilidad y con otros no tanto. Como te he comentado al principio, la Regla del 72 calcula el número de años o la rentabilidad que necesita tu inversión para duplicarse, pero de forma aproximada.

​Lo entenderás viendo el siguiente cuadro donde he calculado con la Regla del 72, cuántos años necesitaríamos para doblar una inversión de 10.000 €, a las rentabilidades que aparecen:

Rentabilidad

Años

Resultado Final

2 %

36

20.398 €

4 %

18

20.258 €​

6 %

12

​20.121€

8 %

9

19.990 €​

10 %

7,20

19.862 €​

12 %

6

19.738 €​

14 %

5,14

19.618 €​

16 %

4,50

19.501​ €

18 %

4

19.388​ €

20 %

3,60

19.278​ €

22 %

3,27

19.170​ €

Cada resultado final lo he obtenido utilizando la fórmula del interés compuesto con la cantidad inicial de 10.000 €, el dato de rentabilidad y el número de años correspondiente.

​Cuando me refería antes "de forma aproximada", es porque, si te fijas, ningún resultado final llega a ser los 20.000 € exactos. Los resultados que más se aproximan a 20.000 € son los que hemos obtenido utilizando los datos de rentabilidad que van del 6 % al 10 % con sus respectivos años. Con los demás datos, el importe final de la inversión se va distanciando bastante de los 20.000 €.

​Por tanto, el tramo de rentabilidad que va desde el 6 % al 10 % es la ideal para aplicar la Regla del 72, en especial con la del 8 %, que curiosamente coincide con la rentabilidad media histórica de la bolsa a largo plazo.

Cuanto tengas una rentabilidad fuera de este tramo (por debajo de 6% o por encima de 10%) tendrás que hacer un pequeño ajuste en la regla para que el número de años resultante sea lo más exacto posible.

El ajuste consiste en sumar 1 a 72 por cada 3 puntos que la rentabilidad sobrepase del 8%. O al contrario. Restarle 1 a 72 por cada tres puntos que la rentabilidad que tengas esté por debajo del 8%.

Por ejemplo, para utilizar la regla en una inversión con una rentabilidad esperada del 5%,  tienes que restarle 1 a 72 por estar 3 puntos por debajo del 8%, así que tienes que aplicar la Regla del 71 para calcular el número de años que necesitas para duplicar tu dinero al 5%:

71/5= 14'2 años

Si obtienes rentabilidades como Warren Buffett tienes que utilizar la Regla de 77

Warren Buffett, el inversor con más éxito de todos los tiempos, tiene una rentabilidad media en sus inversiones en bolsa de un 22%, por tanto, está por 14 puntos por encima del 8%.

Siguiendo la expliación anterior, si Warrren quisiera aplicar la fórmula para saber cuánto tiempo necesitaría para duplicar (de nuevo) su riqueza, tendría que aplicar la Regla del 77 al sumarle 5 puntos a 72.

Tardaría casi 4 años en duplicar su dinero. Su edad actual es 86 años. A ese ritmo todavía le daría tiempo 😀

Concluyendo sobre la Regla del 72

Lo que más me gusta de la regla del 72, es que es un atajo que sirve para hacer estimaciones, sobre todo si no tienes un nivel muy alto de matemáticas financieras, en relación a tus finanzas personales, porque igual que puedes emplearla para hacer previsiones de inversiones, también te sirve para las deudas.

​La Regla del 72 es un sencillo cálculo que te ayuda a saber de forma aproximada, cuánto tiempo o rentabilidad va a necesitar tu inversión, sirviéndose de la poderosa fórmula del interés compuesto, para duplicarse.

​Llegados a este punto, puede ser que te hayas preguntado por qué se utiliza el número 72 y no otro.

Esto es así porque el número 72 es divisible por 2, 3, 4, 6, 8, 9, y 12, por lo que te facilita bastante a la hora de aplicar la regla. Además, coincide que el tramo de las rentabilidades que va mejor para la regla del 72 (entre el 6% y el 10%) son las más factibles si hablamos de inversión en bolsa a largo plazo, que es de lo que trato en el blog.

Para rentabilidades que estén fuera de ese intervalo es necesario que ajustes la fórmula para que la fórmula siga siendo lo más efectiva posible.

Ahora que ya sabes qué es la Regla del 72 ¡ya puedes echar cuentas para saber cuándo vas a doblar tu dinero!

Si tienes alguna duda o sugerencia no dudes en dejar un comentario más abajo.

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"¿Conoces la increíble Regla del 72? Si no, apréndela ahora y recuérdala para siempre" - Burton G. Malkiel

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Sobre mí:

Sergio Yuste Teruel

Sergio Yuste gestionpasiva.com

Asesor Financiero, asociado nº 13228 de EFPA (European Financial Planning Association).

Apasionado de los Mercados Financieros y del Marketing Digital.

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  • Mil gracias señor Sergio , finalmente alguien con palabras sencillas y reales ejemplos pero en particular modo la generosidad de incluir en sus explicaciones las fórmulas matemáticas comprensibles y aplicadas claramente en cada ejemplo . En fin un buen y generoso trabajo que nos ayuda mucho a todos .
    Gracias
    De mi mayor consideración
    David

    • Muchas gracias por tus palabras David! 🙂

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