Ésta es mi cartera de inversión de gestión pasiva

Antes de empezar a invertir en bolsa seguía blogs de personas que ya lo hacían. Me resultaba muy útil ver sus carteras de inversión y sobretodo ver cómo las gestionaban. 

Que a día de hoy yo ya invierta en bolsa, no significa que haya dejado de seguir esos blogs. Leer blogs de inversores particulares, es algo a lo que dedico algo de tiempo todos los días, y lo hago por dos razones, porque me gusta y porque aprendo con ello.

Una de las cosas más importantes que pretendo hacer en este blog, es hablarte de cómo gestiono mi cartera de inversión. La mayor parte de mis ahorros los invierto siguiendo un plan que se basa en la inversión en índices bursátiles con una gestión pasiva de la cartera.

Con la entrada de hoy quiero que veas cómo es mi cartera de inversión.

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Mi cartera de inversión de gestión pasiva

Broker

Fondo de Inversión

Tipo de fondo 

Índice de referencia

Gestora

TER

ISIN

Activo

Zona geográfica

Renta 4 / BNP Paribas

Amundi Index MSCI World - AE (C)

Fondo índice

MSCI World NR EUR

Amundi

0,30 %

LU0996182563

Renta variable

Global Países desarrollados

Renta 4

AMUNDI FD ID EQ EM MKTS "AE" (EUR)

Fondo índice


MSCI Emerging Markets Index NR EUR

Amundi

0,45 %

LU0996177134

Renta variable

Países emergentes

BNP Paribas

VANGUARD GLOBAL SHORT-TERM BOND INDEX "INV" (EURHDG) ACC

Fondo índice


Bloomberg Barclays Global Aggregate Ex US MBS 1-5 Year Float Adjusted Bond Index Hedged

Vanguard

0,20 %

IE00BH65QK91

Renta fija corto plazo

Global Países desarrollados

La puedes seguir en la página de Mi cartera en el menú del blog. Podrás ver su evolución desde su inicio. Podrás ver mes a mes y año a año, cómo van variando las rentabilidades, la asignación de activos o la distribución de los ahorros dentro de ella​.

Eso sí, no te hablaré en €, sino en porcentajes, porque a efectos prácticos te será mas útil. No es porque no quiera que sepas el importe de mi cartera.

Si quieres saber la cantidad total en €, te he de decir que el importe total esta más cerca de los cuatro dígitos que de los seis. Todavía quedan muchos años por delante para que llegue a los 100.000 €. Llegar a esta cifra es uno de mis objetivos.

Mi cartera sigue un plan de inversión

Invertir en bolsa sin tener un plan es ir como un pollo sin cabeza. Si no sigues un plan de inversión tienes muchas posibilidades de dejarte los ahorros por el camino.

Por esa razón, mi cartera de inversión de gestión pasiva sigue un plan elaborado por mí que responde a las siguientes preguntas:

Estas preguntas me ayudan a definir mi estrategia y a no desviarme del camino para conseguir mis objetivos

Si estas preguntas te crean curiosidad, no te preocupes. en este blog voy a dar respuesta a todas ellas. Te enseñaré al detalle el plan de inversión que yo utilizo para invertir en bolsa. 

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¡No copies mi cartera de inversión!

La creación de una cartera de inversión se trata de algo muy personal que tiene muy en cuenta las circunstancias personales y financieras de cada uno.

No te estoy diciendo que no la copies porque esté prohibido o porque me vaya a molestar, sino porque tú tienes un perfil de riesgo y un horizonte temporal de inversión diferentes a los míos. Tus circunstancias personales y financieras no son las mismas que las mías.

Si imitas mi cartera de inversión, la cual está enfocada en la consecución de mis objetivos de inversión y no en los tuyos, puede ser contraproducente para ti y tú dinero.

Pero sí que te animo a que te suscribas al blog y sigas mi cartera de inversión para que veas por qué y cómo la he formado. Puede serte de ayuda para formar o gestionar la tuya. O solo porque te entretiene, como me ocurre a mí cuando sigo carteras de otros.

Si tienes alguna duda o sugerencia acerca de mi cartera de inversión no dudes en dejar un comentario más abajo.

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"Nuestro período de inversión favorito es para siempre" - Warren Buffett

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Sobre mí:

Sergio Yuste Teruel

Sergio Yuste gestionpasiva.com

Asesor Financiero, asociado nº 13228 de EFPA (European Financial Planning Association).

Apasionado de los Mercados Financieros y del Marketing Digital.

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También me puedes encontrar en Twitter y Linkendin.

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  • Buenas tardes Sergio,

    Enhorabuena por tu blog! muy claro y conciso y me ha ayudado a resolver alguna de mis dudas 🙂

    Te quería preguntar porque cambiaste el fondo Pictet USA EUR por el de Amundi, ¿solo por el TER? o hubo algo más, ya que entiendo que si la rentabilidad fuese superior, no debería importar tener un TER más alto.

    Ya se que no recomiendas copiar las carteras, pero he leido buenas opiniones tanto de la de Pictet como la de Amundi, pero estoy buscando un fondo indexado de acumulación en euros (compuesto por empresas, REITS, oro..), la idea es tenerlo unos 15 años y hacer aportaciones anuales de 1.000 €.

    De momento esas dos me parecen una buena idea, ¿tienes algún consejo o conoces a alguna otra que pudiera ser interesante?.

    Muchísimas gracias!

    Un saludo

    • Hola Javier,

      El principal motivo para cambiar Pictet por Amundi, es por el TER. Es el doble de barato invertir con Amundi que con Pictet. Aquí tienes dos fondos comparables:

      Amundi Index Solutions – Amundi Index S&P 500 AE-C:
      http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000T7PZ&tab=1

      Pictet-USA Index R EUR:
      http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000MIC1&tab=1

      También puedes comprobar que la rentabilidad obtenida por el Amundi es ligeramente superior a la obtenida por el Pictet, en principio debe ser por el menor coste, suponiendo que hagan un réplica exacta del índice.

      En cuanto al fondo indexado compuesto por empresas, REITS, oro… lo desconozco. Normalmente los fondos indexados se centran en un solo activo, especialmente de renta variable.
      Para oro y REITs quizás debas acudir a los ETFs.

      Un saludo,

      • Muchas gracias por tu respuesta Sergio,
        Los ETFs lo voy a dejar para un poco más adelante necesito estudiarlos un poco más.
        De momento teniendo en mi cartera fondos value y fondos indexados de acumulación me siento cómodo.
        Saludos

  • Hola Daniel,

    Respondiendo alguna de tus preguntas (perdóname por no responderlas todas, desconozco la respuesta de varias de ellas):

    -Los fondos que se comercializan desde varios brokers o comercializadores comparten tanto patrimonio como partícipes.
    -El fondo de Amundi de Emergentes dejó de ser traspasable en Renta 4 por error. Nunca dejó de tener 500 partícipes. Mas información en el siguiente enlace de Rankia:
    https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3601015-que-ocurre-amundi-is-msci-emerging-markets-ae-c-lu0996177134?page=2#respuesta_3603220
    – En la mayoría de casos, dentro del gasto corriente del fondo se incluye la comisión que se lleva el broker o comercializadora, más conococida como retrocesión.
    – Para que un fondo sea traspasable y poder diferir el pago fiscal se necesitan mínimo 500 partícipes.

    Un saludo y gracias por comentar 🙂

    Un saludo,

  • Hola Sergio
    Antes de nada, muchísimas gracias por tu Blog, está muy, pero que muy bien.

    Disculpa si mi comentario es muy extenso, pero he intentado desarrollar las preguntas para dejar claras las cuestiones.

    Si un mismo fondo (ISIN) está disponible desde varios brokers o comercializadoras, ¿no comparten en ambos casos el nº de partícipes / patrimonio?
    En el caso que señaláis, ese fondo de Amundi de Emergentes, tampoco sería traspasable en BNP Paribas, ¿no?
    Soy nuevo en todo esto y estoy mirando a fondo este blog así como muchas otras referencias que he ido descubriendo a partir de él. Y me surgen todavía dudas que supongo que son muy básicas, de novato total:

    Si un mismo fondo se comercializa desde distintos brokers y éstos no cobran más comisiones que las de gasto corriente, y que se corresponden con los gastos que se definen en la ficha del fondo (y que puede consultarse desde muchos sitios), ¿qué ganan los brokers? ¿se llevan una parte de esos gastos corrientes? ¿O es que puede el patrimonio de un fondo repartirse entre varias entidades depositarias y de ahí el beneficio? Estoy pensando por ejemplo en un fondo internacional que se pueda subscribir por ejemplo en Indexa Capital (y para el que se indica que el dinero estará custodiado en una cuenta corriente en Inversis Banco) y también en BNP Paribas, donde entiendo que será la propia BNP Paribas Securities Services la entidad depositaria.

    En los FI que se registran en la CNMV (españoles, entiendo) parece que necesariamente se vinculan a una única entidad Gestora y una única entidad Depositaria.
    Por lo que estoy viendo, parece que muchos fondos extranjeros son realmente “subfondos” de SICAV como ocurre con “AMUNDI INDEX MSCI EUROPE “AE” (EUR) ACC” (LU0389811885), domiciliada en Luxemburgo y gestionada por AMUNDI INDEX SOLUTIONS, constituida con una estructura de SICAV, tal y como indican en su “Prospectus April 2017” (https://pi.bnpparibas.es/pdf/fondos/73929_12.pdf )

    Dado que el número de partícipes de un fondo es algo importante, ¿dónde puede consultarse?

    Buscando AMUNDI INDEX SOLUTIONS dentro de la CNMV en el Listado completo de IIC Extranjeras, y consultando sus Hechos relevantes, puedo encontrar un documento en el que se señala “COMUNICACIÓN DE NÚMERO DE ACCIONISTAS Y PATRIMONIO DE IIC EXTRANJERA”, con una lista de fondos con número de accionistas y patrimonio. Pero no aparecen los ISIN y además los nombres de los fondos no son exactamente iguales a los que se comercializan en los distintos brokers…

    ¿Necesariamente cada fondo (o subfondo) se corresponde con una única entidad depositaria? Si me fijo en esa lista de fondos que aparece en la comunicación de la CNMV, veo algunos como “INDEX BARCLAYS EURO AGG CORPORATE – AE (C)”, “INDEX J.P. MORGAN GLOBAL GOVIES – AHE
    (D)” o simplemente como “INDEX MSCI EUROPE – AE (C)”. ¿Es posible que estos últimos sean los que están vinculados a BNP Paribas? En “Prospectus ..” se indica, por ejemplo en relación a “AMUNDI INDEX MSCI EUROPE” : MAIN MARKET MAKER: BNP Paribas Arbitrage
    En el listado de la CNMV aparecen 10 fondos “INDEX MSCI EUROPE …”, todos con el mismo número de partícipes (4167 a 01/07/2017) y patrimonio, desde A3E (C) hasta IE – EXF (D), ¿? ¿Son el mismo fondo (ISIN) aunque puedan tener un distinto tratamientos de los beneficios (acumulado o dividendo) o porcentajes de comisión e inversiones mínimas, etc?

    Cuando busco muchos fondos, como el indicado de Amundi, en mornigstar, se da mucha información, entre la que está el gestor y las rentabilidades. Pero no se señala nada sobre la entidad depositaria ni sobre el número de partícipes. Ese dato (nº partícipes) no lo veo tampoco en ninguno de los PDFs que se pueden consultar desde la web de BNP Paribas.

    Y volviendo al tema de las SICAVs, ¿pueden hacerse traspasos entre cualquier IIC, ya sea FI o SICAV, siempre que tengan más de 500 partícipes?

    ¡Muchas gracias!

  • Hola Sergio,
    Sabes que ha podido pasar con el fondo amundi de emergentes de R4, parece ser que ha dejado de ser traspasable? Te has planteado mudarte a otra plataforma? Un saludo

    • Hola Carlos,

      El fondo ni siquiera aparece en la plataforma de Fondotop de R4. Ya les he hecho la consulta.

      Un saludo y gracias por el apunte

    • Carlos,

      El fondo ha dejado de ser traspasable en Renta 4, porque el fondo tiene menos de 500 partícipes, y según la Ley del IRPF, un fondo de inversión con menos de 500 partícipes no pueden ser traspasado sin peaje fiscal.

      Un motivo más para cambiar a BNP Paribas. Pero el fondo ese se quedaría ahi hasta que pueda ser traspasable.

      Un saludo,

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