Obligatorio: La diversificación temporal en la inversión

Uno de los aspectos más importantes para tener éxito invirtiendo es la diversificación. En anteriores artículos te hablada de ella y también de los diferentes tipos que hay, la diversificación por activos y la diversificación por mercados. Llegado a este punto, imagino que ya debes tener una idea formada sobre el concepto de diversificar, para qué sirve y por qué es necesario dentro de una cartera de inversión. Pero el asunto no acaba aquí.

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En el artículo de hoy voy a llevar la diversificación un paso más allá, porque además de los dos tipos anteriores, también existe otra forma de diversificar, no tan conocida pero igualmente de efectiva, que te puede ayudar con las pérdidas temporales que sufras con tu cartera. Pérdidas que en algunos casos te pueden llevar a tomar la decisión de vender y por tanto a deshacer tus posiciones. Y es aquí cuando la pérdida provisional se convierte en una pérdida real. Porque mientras tanto, eran numeritos que iban para arriba y para abajo.

La tercera forma de diversificar en la inversión es la diversificación temporal. Consiste en invertir de forma periódica a lo largo del tiempo sin tener en cuenta cómo se mueven los mercados. Da igual que suban, da igual que bajen. Se trata de invertir siempre la misma cantidad de dinero, de forma mensual, trimestral o anual. Tú eliges la periodicidad. Con este tipo de diversificación descartas por completo intentar acertar los momentos más adecuados para comprar y vender. Dejas fuera el factor emocional. De manera que evitas hacer lo que para muchos es algo muy dañino a la hora de invertir, el Market Timing.

Además de impedir de que caigas en la trampa del Market Timing, el principal objetivo de la diversificación temporal en una cartera de inversión es reducir la posibilidad de sufrir pérdidas. Invirtiendo de forma periódica te aseguras comprar en los mejores momentos, es decir cuando bajan los mercados, y evitas hacerlo solo en los peores, cuando suben. Harás lo contrario de lo que hace la mayoría. Es muy normal que la gente que se interese por la Bolsa lo haga cuando ésta sube y dejen de invertir en las situaciones contrarias, cuando baja. Por ejemplo, muchos empezaron a invertir en 2.007 en plena burbuja inmobiliaria para poco tiempo despues salir corriendo como pollos sin cabeza.

La diversificación temporal - El Crash de 2008

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Este tipo de estrategía de entrada al mercado es conocida como Dollar Cost Averaging. Invertir siempre la misma cantidad te permite comprar más cuando bajan los precios y menos cuando suben. Con el paso del tiempo se convierte en un técnica de lo más efectiva. Aquellas compras que hiciste a precios más bajos son las que te van a dar un plus de rentabilidad cuando el mercado se gire hacia arriba. Aunque todo sea dicho, no es fácil comprar cuando todo baja, más aún si no has vivido ningún ciclo bajista. En las tendencias bajistas se produce la situación contraria a la que se vive cuando se abren las puertas del Corte Inglés en el inicio del periodo de rebajas, donde la gente se agolpa por entrar para encontrar las mejores gangas.

Cuando llegan los descuentos en la Bolsa y todo el mundo se marcha, el Dollar Cost Averaging te obliga entrar. No es sencillo. Vas a contracorriente. Tienes que buscar huecos entre la gente, pasar por encima... y a pesar de todo, la diversificación temporal no elimina por completo la posibilidad de sufrir pérdidas importantes. Ningún plan te puede salvar de sufrirlas a menos de que puedas adivinar el futuro. En los periodos más complicados debes mantenerte firme con el plan marcado y continuar haciendo las aportaciones periódicas sin hacer caso a lo que digan los medios, charlatanes y visionarios. De lo contrario, no estarás haciendo una correcta diversificación temporal y no te beneficiarás de ella en el futuro.

Si quieres saber más detalles sobre el Dollar Cost Averaging, en este artículo te hablo de él. Y si quieres saber cómo hubiese funcionado esta técnica en una de las peores crisis bursátiles de la época reciente te recomiendo este otro.

Si tienes alguna duda o sugerencia sobre la diversifiación temporal no dudes en dejar un comentario más abajo.

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"Diversifica a través del tiempo" - Burton G. Malkiel

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Sobre mí:

Sergio Yuste Teruel

Sergio Yuste gestionpasiva.com

Asesor Financiero, asociado nº 13228 de EFPA (European Financial Planning Association).

Apasionado de los Mercados Financieros y del Marketing Digital.

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